在破解中小微企業(yè)融資難過(guò)程中，信用信息發(fā)揮著重要作用，各地紛紛建立信用信息歸集共享平臺(tái)，為企業(yè)融資提供了極大便利。不過(guò)目前來(lái)看，信用信息歸集共享仍然不夠充分，現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)營(yíng)主體作出精準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)。

      在此背景下，4月2日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），明確提出加強(qiáng)信息歸集共享，并將整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市級(jí)、縣級(jí)設(shè)立的平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，避免信息重復(fù)歸集，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

      《實(shí)施方案》有哪些核心要點(diǎn)？融資信用服務(wù)平臺(tái)是什么？如何進(jìn)一步突破數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)跨部門、跨地區(qū)、跨層級(jí)的數(shù)據(jù)共享？4月10日下午，國(guó)新辦舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)，國(guó)家發(fā)展改革委副主任李春臨、中國(guó)人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅、金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕出席，對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行了解答。

【關(guān)注點(diǎn)1】

《實(shí)施方案》的四大核心要點(diǎn)

       一是加強(qiáng)平臺(tái)優(yōu)化整合。強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市級(jí)、縣級(jí)設(shè)立的平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，所有地方平臺(tái)納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。

       二是加強(qiáng)信息歸集共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37項(xiàng)信用信息納入共享范圍。著力加大國(guó)家層面“總對(duì)總”共享力度，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。

       三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務(wù)。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，通過(guò)隱私計(jì)算等方式加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，有針對(duì)性地推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。推動(dòng)金融便民惠企政策通過(guò)融資信用服務(wù)平臺(tái)直達(dá)經(jīng)營(yíng)主體。

       四是加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺(tái)管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，提升安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警處置能力，切實(shí)保障數(shù)據(jù)安全。

【關(guān)注點(diǎn)2】

建設(shè)全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，

幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”

       長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長(zhǎng)期，往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保，難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求，也就是沒(méi)有有形資產(chǎn)作為貸款擔(dān)保。金融機(jī)構(gòu)提供信用融資服務(wù)，需要通過(guò)掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平，而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大，制約了金融機(jī)構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。銀行給企業(yè)特別是中小微和初創(chuàng)型企業(yè)，包括一些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款，對(duì)整體信用情況不掌握，對(duì)資產(chǎn)情況不掌握，個(gè)別信息分散在不同部門，這是個(gè)非常大的堵點(diǎn)，也是非常大的“痛點(diǎn)”。

       為解決這一“痛點(diǎn)”，國(guó)家發(fā)展改革委建設(shè)了全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用，幫助中小微企業(yè)以“信”換“貸”，就是以信用換取貸款。這個(gè)平臺(tái)主要具備四個(gè)大的功能：

        一是信用信息查詢。現(xiàn)在這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)歸集信用信息超過(guò)780億條，按照公益性原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解銀企信息不對(duì)稱難題。截至目前，全國(guó)平臺(tái)向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)超過(guò)2.76億次，周均訪問(wèn)量超百萬(wàn)人次。現(xiàn)在這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)歸集了經(jīng)營(yíng)主體的17大類37項(xiàng)的信用信息。

       二是融資需求對(duì)接。智能匹配經(jīng)營(yíng)主體融資需求和銀行機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全國(guó)融資供需對(duì)接服務(wù)全覆蓋。“金融超市”欄目上線了22個(gè)融資服務(wù)產(chǎn)品，可供經(jīng)營(yíng)主體自主選擇。

       三是惠企政策直達(dá)。集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項(xiàng)惠企政策實(shí)現(xiàn)在線申請(qǐng)辦理。分散在各個(gè)政府部門里的惠企金融政策可以在這個(gè)平臺(tái)上查詢，經(jīng)營(yíng)主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件的惠企政策進(jìn)行申請(qǐng)。

       四是融資增信服務(wù)。引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池，首批地方20項(xiàng)增信及風(fēng)險(xiǎn)緩釋服務(wù)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)“一站式”辦理。

【關(guān)注點(diǎn)3】

今年12月底前完成地方融資信用服務(wù)平臺(tái)整合工作

       近年來(lái)，一些地方建設(shè)融資信用服務(wù)平臺(tái)，歸集相關(guān)信用信息，為金融機(jī)構(gòu)開展中小微企業(yè)融資活動(dòng)提供了服務(wù)，取得了一定的成效。但同時(shí)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)重復(fù)建設(shè)問(wèn)題逐漸突出，一些地方建有多個(gè)功能類似的平臺(tái)，導(dǎo)致信息重復(fù)歸集、金融機(jī)構(gòu)多頭對(duì)接、企業(yè)多頭注冊(cè)，不僅增加了經(jīng)營(yíng)主體和金融機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，也導(dǎo)致平臺(tái)信用體驗(yàn)和運(yùn)行效果欠佳，信息的“煙囪”太多。

       針對(duì)這一問(wèn)題，《實(shí)施方案》明確提出，加強(qiáng)地方平臺(tái)整合和統(tǒng)一管理。對(duì)功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行整合，原則上一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市縣設(shè)立的平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，所有地方平臺(tái)統(tǒng)一納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單式管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。國(guó)家發(fā)展改革委負(fù)責(zé)統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)地方平臺(tái)整合和統(tǒng)一管理。各地區(qū)要在2024年12月底前完成平臺(tái)整合，有序做好資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)移交、人員安置等工作，確保整合期間平臺(tái)服務(wù)功能不受影響。

       相關(guān)要求如何落實(shí)？國(guó)家發(fā)展改革委明確了三個(gè)重點(diǎn)。

       第一，明確渠道。強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，目的是實(shí)現(xiàn)政府?dāng)?shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓經(jīng)營(yíng)主體和金融機(jī)構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。需要強(qiáng)調(diào)的是，這個(gè)“唯一出口”有三個(gè)限定詞，一是政府部門，二是集中，三是公共信用信息。

       第二，整合到位。對(duì)各地方功能重復(fù)或運(yùn)行低效的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行歸并整合，實(shí)行清單式管理，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)主體、銀行機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)，提高金融服務(wù)質(zhì)效。這次平臺(tái)優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實(shí)質(zhì)性的整合。一是主體唯一，整合完成的標(biāo)志是唯一的名稱、唯一的運(yùn)營(yíng)主體，不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一出口”“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”等代替整合；二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，被整合平臺(tái)的各類資產(chǎn)要?jiǎng)潥w保留的平臺(tái)；三是數(shù)據(jù)移交，被整合平臺(tái)歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺(tái)上；四是明確責(zé)任，各級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門，要在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌本地區(qū)平臺(tái)整合工作。在這方面，云南省已率先完成省內(nèi)各類融資信用服務(wù)平臺(tái)的整合，只保留了一個(gè)平臺(tái)，經(jīng)營(yíng)主體一處注冊(cè)即可便利享受相關(guān)金融服務(wù)，在全國(guó)起到了表率作用。

       第三，加強(qiáng)督導(dǎo)。《實(shí)施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺(tái)整合工作，可以說(shuō)是時(shí)間緊、任務(wù)重，各地區(qū)要抓緊制定工作方案，加快落實(shí)。國(guó)家發(fā)展改革委將定期跟蹤通報(bào)進(jìn)展，加強(qiáng)督促檢查，確保整合任務(wù)按時(shí)高效完成。

【關(guān)注點(diǎn)4】

未來(lái)人行征信系統(tǒng)與發(fā)改委信用信息共享平臺(tái)要雙向聯(lián)通

       信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為進(jìn)一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量，國(guó)家發(fā)展改革委將重點(diǎn)做好以下四個(gè)方面的工作：

       一是擴(kuò)范圍。2021年，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案》，提出重點(diǎn)歸集金融機(jī)構(gòu)急需的14類、37項(xiàng)信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”的信用信息需求，此次《實(shí)施方案》又提出新增歸集17類、37項(xiàng)信用信息，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。這是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持下去的工作，國(guó)家發(fā)展改革委將根據(jù)需要適時(shí)對(duì)信用信息歸集和共享清單進(jìn)行更新，不斷豐富和完善這個(gè)清單，以便利金融機(jī)構(gòu)向經(jīng)營(yíng)主體提供信用融資服務(wù)。

       二是優(yōu)方式。對(duì)已在國(guó)家有關(guān)部門實(shí)現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大“總對(duì)總”共享力度，減少地方重復(fù)歸集工作量，提高信息共享效率。目前從國(guó)家層面來(lái)講，人民銀行有征信系統(tǒng)，發(fā)改委有信用信息共享平臺(tái)，這兩個(gè)是國(guó)家頂層的信用信息歸集平臺(tái)，這兩個(gè)平臺(tái)未來(lái)也要雙向聯(lián)通，現(xiàn)在信用平臺(tái)已經(jīng)向銀行進(jìn)行了開放。

       三是強(qiáng)治理。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn)，健全信息更新維護(hù)機(jī)制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問(wèn)題，一定要確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。

四是重評(píng)估。國(guó)家發(fā)展改革委將牽頭適時(shí)對(duì)各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評(píng)估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。