首頁
為貫徹落實省委省政府《關于全面推進鄉(xiāng)村振興加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的實施意見》《關于貫徹落實習近平總書記視察河南重要講話精神支持河南大別山革命老區(qū)加快振興發(fā)展的若干意見》和《信陽市人民政府辦公室關于印發(fā)<信陽市普惠金融工作實施方案>的通知》(信政辦〔2020〕32號)文件精神，加快復制推廣“一平臺四體系”普惠金融蘭考模式和經(jīng)驗，積極探索、豐富普惠金融實踐模式，大力推進我縣普惠金融向縱深發(fā)展，引導更多的金融資源配置到農村經(jīng)濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，切實發(fā)揮普惠金融在助力鄉(xiāng)村振興和“三農”發(fā)展中的引領作用，結合我縣實際，特制定本實施方案。
一、總體要求
(一)指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，以提升農村金融服務為重點，準確把握新形勢下地方經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律和金融需求特點，堅持“政府主導、部門參與、分工協(xié)作”的原則，充分發(fā)揮政府引導作用和市場的決定性作用，推動金融資源普惠型配置，強化普惠金融與鄉(xiāng)村振興和“三農”發(fā)展的深度融合，有效增強金融支持經(jīng)濟發(fā)展的能力。
(二)工作目標
在全縣復制推廣“一平臺四體系”普惠金融蘭考模式，通過構建“信貸+信用”的整村授信體系，有效提升轄區(qū)金融服務的可得性、覆蓋面和滿意度。圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需求，構建規(guī)模化、集約化、可持續(xù)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展支撐體系，切實激發(fā)鄉(xiāng)村振興的內生動力。普惠金融產(chǎn)品基本滿足普惠對象需求，實現(xiàn)農戶、新型農業(yè)經(jīng)營主體、小微企業(yè)融資可得性和滿意度的提升，力爭實現(xiàn)縣域“數(shù)字普惠金融服務人人全覆蓋、普惠授信戶戶全覆蓋、普惠金融服務站村村全覆蓋”的三個全覆蓋目標。
二、主要任務
(一)推進“一平臺四體系”建設，增強農村金融服務能力和水平
1.推廣數(shù)字普惠金融綜合服務平臺。大力推廣“數(shù)字普惠金融綜合服務平臺——普惠通APP”，加快發(fā)展數(shù)字普惠金融，實現(xiàn)“金融服務人人全覆蓋”。一是要推動轄內銀行機構積極與普惠通運營單位對接，立足潢川實際，在“普惠通”APP上加載形式多樣、內容實用的金融產(chǎn)品和服務，充分發(fā)揮平臺效用性，實現(xiàn)金融服務“一網(wǎng)通達、觸手可及”。二是各銀行機構加載到“普惠通”APP的普惠金融產(chǎn)品和服務要符合相關監(jiān)管政策，確保審慎合規(guī)。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、人民銀行潢川縣支行;配合單位:各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
2.健全金融服務體系。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、各銀行業(yè)金融機構應立足實際，從基礎設施建設、市場培育等多角度入手，全面推進基礎性金融服務在農村地區(qū)的廣覆蓋，進一步健全縣、鄉(xiāng)、村三級普惠金融服務體系，多渠道滿足農民的金融服務需求。一是建設普惠金融服務站。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府(街道辦事處)、各銀行業(yè)金融機構應立足當?shù)靥厣⒅匾虻刂埔藢F(xiàn)有惠農支付點、助農取款點升級改造為普惠金融服務站，同時積極建立普惠金融服務與農村基層黨建相結合的具有“4+X”功能的普惠金融服務站。堅持“屬地管理、分級負責”的原則，明確主辦銀行制度，堅持“誰建站、誰管理”，實行規(guī)范化管理，延伸服務半徑，改進提升農村地區(qū)金融服務水平，堅持行聘村管的原則，與村級社保員相結合，選齊配強村級管理員。二是健全農村地區(qū)金融基礎設施建設。鼓勵、引導各銀行機構向農村地區(qū)下沉金融服務，依托金融科技的低成本、高效率優(yōu)勢，面向農村地區(qū)創(chuàng)新開發(fā)和普及應用移動支付等新型金融產(chǎn)品和服務。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處);配合單位:縣委組織部、縣人社局，人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
3. 大力開展整村授信工作。按照“寬授信、嚴管理”的原則，在鄉(xiāng)村推進“整村授信”、在城區(qū)推進“網(wǎng)格化營銷”， 通過構建“信貸+信用”的普惠金融授信體系，有效提升轄區(qū)金融服務的可得性、覆蓋面和滿意度。圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略需求，大力支持農戶、外出務工返鄉(xiāng)人員、新型農業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。結合“五個正面”、“五個負面”、“五個一票否決”，綜合確定農戶(居民)信用等級。“五個正面”是指：道德品質優(yōu)良，誠實守信; 孝老敬親，家庭和睦;遵紀守法，舉止文明;經(jīng)營小型生產(chǎn)項目;客戶近兩年在金融機構有業(yè)務往來，且信用良好。“五個負面”是指：不求上進，游手好閑;有打架斗毆、不良文明行為;偷竊、故意損壞他人和公共財物的;不贍養(yǎng)老人，虐待子女;家庭不和睦，鄰居不團結。“五個一票否決”是指：有散布、傳播對黨、國家的反動言論和行為，制作和傳播謠言，影響社會和睦穩(wěn)定;參加非法傳銷、集資等違法活動，有違法犯罪記錄;有“黃、賭、毒”等行為;銀行交易記錄存在不良，且至今仍有本息未清償;民間借貸欠債不還。
對符合條件的行政村、農戶進行全授信，及時向行政村、農戶頒發(fā)授信證書。農戶在授信額度內，按照“一次核定，隨貸隨用，循環(huán)使用”模式，可享受免抵押、免擔保、利率優(yōu)惠的貸款政策。一是建立“黨建+普惠金融”聯(lián)盟機制。以黨建為引領，積極構建農商銀行黨委與鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委對接、農商銀行各支行黨支部與行政村、社居委黨組織對接、農商銀行黨員與村組黨員對接的三級聯(lián)盟機制。二是普及金融知識。依托村兩委、村民活動中心、文化廣場等場所，通過“金融夜校”進萬家活動。利用村級微信群，與外出務工人員建立溝通機制，解決“空心村”授信難問題。利用“金融夜校”，通過設置有獎問答、播放電影、文藝演出等群眾喜聞樂見的形式，把政治理論、鄉(xiāng)村振興、金融知識、金融產(chǎn)品及致富信息介紹給廣大村民。三是授信資料收集與加工。農商銀行與鄉(xiāng)(街道辦)、村兩級分別對接，逐村(社區(qū))簽署戰(zhàn)略合作共建協(xié)議。確定“明白人”，對鄉(xiāng)村提供的人員名單進行軟信息加工，結合農商銀行數(shù)據(jù)進行比對，最終篩選出“白名單”，具體步驟為：獲取名單、信貸系統(tǒng)貸前查詢、表外貸款明細對比、收集軟信息。四是開展實地授信評定。在村干部陪同下，農商銀行送達預授信通知書，送達方式包括精準入戶和集中送達，通過實地查看生產(chǎn)經(jīng)營、居住條件、家庭人口、健康狀況、固定資產(chǎn)等信息，對預授信情況進行核實，形成完整的信用評定檔案。五是開展綜合金融服務。協(xié)助客戶體驗用信，及時電話回訪、上門拜訪，拉近關系的同時，引導客戶用信。對不習慣線上操作的客戶群體，要積極采取線下上門服務方式。對暫時沒有資金需求的客戶，積極開展資金結算服務、網(wǎng)絡金融服務等綜合服務。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、人民銀行潢川縣支行;配合單位:各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、縣產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
4.深化信用信息體系。一是建立信用信息數(shù)據(jù)庫。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府(街道辦事處)、產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)要建立完善中小企業(yè)和農戶信用信息采集、更新機制，縣直相關部門要按照河南省中小企業(yè)和農村信用信息系統(tǒng)要求采集錄入中小企業(yè)和農戶信用信息，并對信息進行定期更新，確保中小企業(yè)和農戶信息完整、準確，更新及時。二是開展“三信”評定。各金融機構尤其是涉農金融機構要制定符合轄區(qū)實際的“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”(以下簡稱“三信”)評定標準。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)要積極組織成立包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)包村干部、村兩委成員、金融機構客戶經(jīng)理、黨員代表等組成的“三信”評定工作小組，推動“三信”評定工作。農戶信用戶達到70%的村可評定為信用村，信用村達到65%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可評定為信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)。三是積極推動信用系統(tǒng)應用。各銀行金融機構要積極推動河南省農村信用信息系統(tǒng)的應用，重點推動金融機構把農戶信用評價結果作為貸款審批的重要參考，根據(jù)農戶信用等級給予不同的優(yōu)惠。四是加強宣傳引導。人民銀行和各銀行機構采取發(fā)放宣傳折頁、公告欄、流動字幕等宣傳方式，加強農村信用體系建設宣傳，提高群眾參與農村信用體系建設的意愿。五是建立激勵懲戒機制。出臺《守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度》，加大守信激勵和失信懲戒力度，切實提高群眾社會信用意識。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處);配合單位:縣發(fā)改委、縣產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，人民銀行潢川縣支行、各銀行業(yè)金融機構
5.強化風險防控體系。一是建立風險補償獎勵機制。建立普惠授信風險補償金，并根據(jù)普惠授信及農戶貸款增量，對發(fā)展普惠金融成效明顯、貢獻突出的金融機構，給予稅收優(yōu)惠和貸款增量獎勵等。二是設立企業(yè)還貸應急周轉金。縣政府建立還貸應急周轉金，專項支持民營企業(yè)和小微企業(yè)等普惠金融貸款主體在還貸、續(xù)貸期間出現(xiàn)的暫時性資金困難。三是建立風險識別前置機制。進一步發(fā)揮縣鄉(xiāng)村三級金融服務體系和村兩委風險識別前置把關作用，協(xié)助金融機構做好貸前宣傳、貸中管理和貸后監(jiān)督。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處);配合單位:縣財政局、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構、各保險業(yè)金融機構
(二)聚焦普惠金融服務主體，加快推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新
1.深化縣域普惠金融服務產(chǎn)品創(chuàng)新。各銀行機構、保險機構要積極投身于普惠金融建設，強化普惠金融專業(yè)團隊力量，向上級機構申請擴大基層信貸管理和產(chǎn)品創(chuàng)新權限，大力推進普惠金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，推廣農業(yè)生產(chǎn)設備、運輸工具、廠房、大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產(chǎn)質押、倉單和應收賬款質押、農業(yè)保單融資等業(yè)務，為輕資產(chǎn)企業(yè)和新型農業(yè)經(jīng)濟主體等提供優(yōu)質信貸服務，有效破解貸款抵押難的問題;探索創(chuàng)新新型城鎮(zhèn)化投融資機制，引進產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等，吸引社會資本參與，加大引進股份制銀行力度，充分利用多層次資本市場，探索建立后備企業(yè)資源庫，積極推動符合條件的企業(yè)股改、上市，加強農業(yè)保險金融服務創(chuàng)新，大力發(fā)展特色農業(yè)保險。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心、;配合單位:縣自然資源局、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構、各保險業(yè)金融機構
2.進一步落實金融服務民營和小微企業(yè)百千萬三年行動計劃。人民銀行潢川縣支行要落實好“潢川縣‘百千萬’三年行動計劃實施方案”，各商業(yè)銀行要按照全縣統(tǒng)一的標準，建立重點支持企業(yè)名錄庫、單列貸款計劃、實施臺賬管理、開展財務輔導和金融知識培訓、加強貸款對口支持、合理確定貸款利率、復制推廣“信貸+信用”普惠金融模式等一系列政策措施，加快建立穩(wěn)定、緊密、良性互動的銀企關系，著力打通金融活水流向民營和小微企業(yè)的“最后一公里”，促進名錄庫內的民營和小微企業(yè)獲得金融支持的規(guī)模顯著提升，融資成本明顯降低，成為促進我縣產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級和經(jīng)濟結構戰(zhàn)略調整的中堅力量。
牽頭單位: 人民銀行潢川縣支行;配合單位:縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、縣金融辦、縣金融服務中心、縣發(fā)改委、縣科工信局、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
3.做好普惠金融與發(fā)展農村產(chǎn)業(yè)的融合。充分發(fā)掘縣域特色資源優(yōu)勢，引導金融機構充分利用信貸、債券、基金、股權投資、融資租賃等多種融資工具，支持農村地區(qū)交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境建設等基礎設施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務項目建設，大力支持建設現(xiàn)代農業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、現(xiàn)代農業(yè)生產(chǎn)體系、現(xiàn)代農業(yè)經(jīng)營體系等重點領域發(fā)展，精準對接農業(yè)基地、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群、特色農業(yè)經(jīng)營等重要環(huán)節(jié)，圍繞農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、扶貧龍頭企業(yè)及其上下游企業(yè)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務模式，推行倉單、訂單、股權、應收賬款、票據(jù)等質押融資。
牽頭單位: 縣發(fā)改委;配合單位:縣財政局、縣農業(yè)農村局、縣金融辦、縣金融服務中心、縣扶貧辦、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)
4.推進普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。各銀行機構要加大金融資源向鄉(xiāng)村振興重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的傾斜力度，探索建立金融服務鄉(xiāng)村振興的力度、廣度與深度，強化普惠金融與鄉(xiāng)村振興政策的深度融合，堅持以脫貧攻堅為起點，以鄉(xiāng)村振興為方向，從金融扶貧到普惠金融，再到商業(yè)金融形成一條從脫貧到致富的金融服務方案，探索“金融扶貧對接普惠金融”、“普惠金融對接商業(yè)金融”、“金融對接產(chǎn)業(yè)發(fā)展”、“金融對接鄉(xiāng)村振興”四個對接路徑和模式，實現(xiàn)金融支持鄉(xiāng)村振興“1到N”的面覆蓋。
牽頭單位:各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處);配合單位:縣發(fā)改委、縣農業(yè)農村局、縣金融辦、縣金融服務中心、縣扶貧辦、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
三、工作要求
(一)加強組織領導。要高度重視開展普惠金融助推鄉(xiāng)村振興，推廣普惠金融蘭考模式，創(chuàng)新舉措，主動作為，真正把普惠金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略擺在優(yōu)先位置，推動我縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略深入實施。建立專項工作組織，成立由縣長為組長、常務副縣長為常務副組長，分管相關業(yè)務的副縣長為副組長，成員由縣金融辦、縣金融服務中心、工信局、農業(yè)農村局、財政局、稅務局、扶貧辦、交通局、水利局、人民銀行、銀保監(jiān)辦、主辦銀行機構等部門組成的工作領導小組，領導小組下設辦公室，辦公室設在縣人民銀行，縣人民銀行要充分發(fā)揮政策對接和參謀推動作用。縣金融辦、縣金融服務中心和人民銀行潢川縣支行要充分發(fā)揮普惠金融推廣雙牽頭作用，統(tǒng)籌安排，明確責任，分解落實普惠金融工作任務。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)也要成立以黨委書記任組長，鄉(xiāng)鎮(zhèn)長(主任)任常務副組長的領導小組，負責普惠金融各項措施的落實。
牽頭單位:各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處);配合單位:縣委組織部、縣發(fā)改委、縣工信局、縣農業(yè)農村局、縣財政局、縣金融辦、縣金融服務中心、縣稅務局、縣水利局、縣交通局、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構
(二)配套支持政策。一是強化貨幣政策引導作用。人民銀行要加強普惠金融定向降準，落實再貸款、再貼現(xiàn)支持政策，推廣再貸款“先貸后借”模式，優(yōu)先辦理普惠金融領域的再貼現(xiàn)業(yè)務。對普惠金融助推鄉(xiāng)村振興成效明顯的地方法人金融機構，適當降低宏觀審慎評估結構性參數(shù)。二是增強財政稅收政策支持力度。財稅部門要實施特色農業(yè)保險保費補貼、增值稅、印花稅依法減免、財政補貼農村地區(qū)支付環(huán)境建設等激勵政策，重點向普惠金融領域傾斜，對發(fā)展普惠金融成效明顯、貢獻突出的金融機構，在稅收優(yōu)惠、財政獎勵等各方面依法給予政策傾斜。三是實施差異化金融監(jiān)管政策。銀保監(jiān)辦要從業(yè)務和機構兩個方面采取差別化監(jiān)管政策，將普惠金融推進工作與監(jiān)管評級、市場準入、高管履職評價等掛鉤;推動落實有關提高小微企業(yè)和“三農”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，落實盡職免責相關制度;對貧困村設立分支機構和服務網(wǎng)點，實行更加寬松的準入政策;加強對普惠金融領域的貸款服務和考核創(chuàng)新。
牽頭單位: 人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦;配合單位:縣財政局、縣金融辦、縣稅務局、各銀行業(yè)金融機構
(三)明確職責分工。各單位要進一步明確責任，加強組織領導，積極溝通協(xié)作，強化責任擔當。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府(街道辦事處)要結合本地實際，制定具體落實方案;組織部要指導、推動農村基層黨群組織會同相關部門在黨群服務中心建立普惠金融服務站;工信局、農業(yè)農村局要優(yōu)先安排農業(yè)產(chǎn)業(yè)項目;財政局要建立風險管理和分擔補償機制，充分發(fā)揮資金支持撬動作用;稅務局要加強稅收政策支持;扶貧辦要將產(chǎn)業(yè)政策與普惠金融深度融合;人民銀行潢川縣支行、縣金融辦、縣金融服務中心要會同有關部門進一步細化支持政策和配套措施;銀保監(jiān)辦要引導金融機構將金融資源向普惠金融薄弱群體和領域傾斜;各主辦銀行機構、保險機構要結合本單位實際，制定具體方案，明確目標任務和措施辦法。
牽頭單位: 縣金融辦、縣金融服務中心;配合單位:縣委組織部、縣發(fā)改委、縣科工信局、縣農業(yè)農村局、縣財政局、縣扶貧辦、縣稅務局、人民銀行潢川縣支行、潢川縣銀保監(jiān)辦、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、各銀行業(yè)金融機構、縣保險業(yè)金融機構
(四)加強宣傳引導。人民銀行潢川縣支行要研究制定宣傳工作方案，緊緊圍繞蘭考模式推廣重點環(huán)節(jié)，采取多種方式加大宣傳力度，及時總結和提煉普惠金融助推鄉(xiāng)村振興先進經(jīng)驗和典型做法，形成復制推廣的強大輿論，引導社會公眾主動適應配合普惠金融推廣工作，營造積極正向的社會氛圍。
牽頭單位: 人民銀行潢川縣支行;配合單位:縣金融辦、縣金融服務中心、潢川縣銀保監(jiān)辦、各銀行業(yè)金融機構、縣保險業(yè)金融機構
(五)強化督導考核。縣政府將普惠金融工作納入縣直相關部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、辦事處年度目標考核，建立目標責任體系，明確責任分工，建立定期報告、考評、獎懲機制。把開展“黨建+金融”“整村授信”等工作納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、部門、金融機構年度目標考核，進入督查系統(tǒng)，對普惠金融推動得力，措施、效果較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、部門、金融機構進行通報表揚，對落實不力、進度滯后的鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、部門、金融機構進行通報批評。
牽頭單位:縣金融辦、縣金融服務中心、人民銀行潢川縣支行;配合單位:各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、縣發(fā)改委、縣科工信局、縣農業(yè)農村局、縣財政局、縣稅務局、縣扶貧辦、各銀行業(yè)金融機構、各保險業(yè)金融機構