為加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理,規(guī)范貸款行為,支持繳存職工解決住房問(wèn)題,防范貸款風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《河南省住房公積金管理?xiàng)l例》、《河南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》及其他相關(guān)政策規(guī)定,結(jié)合我市實(shí)際,制定本細(xì)則。

       為支持家庭購(gòu)買首套普通自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工辦理住房公積金貸款,禁止向第三套(含)及以上住房發(fā)放住房公積金貸款。

貸款對(duì)象、條件和種類

       一、具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工、購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可申請(qǐng)住房公積金貸款。

       二、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款,應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件:

       (一)具有合法有效的身份證明;

       (二)正常連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月(含)及以上且繼續(xù)正常繳存的;

       (三)有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

       (四)在本市購(gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房的;

       (五)首付款不低于30%;

       (六)本人及其配偶均無(wú)尚未結(jié)清的住房公積金貸款;

       (七)購(gòu)買商品房的用所購(gòu)房屋進(jìn)行抵押，購(gòu)買二手房的原則上以所購(gòu)房屋進(jìn)行抵押，自建住房等其他類型房屋需提供住房公積金管理部認(rèn)可的資產(chǎn)抵押或質(zhì)押;

 

貸款額度、期限和利率

       一、中心各管理部應(yīng)在管委會(huì)批準(zhǔn)的最高貸款額度內(nèi)(現(xiàn)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：夫妻雙方都繳存住房公積金的，最高額度為50萬(wàn)元，一方繳存住房公積金，最高額度為40萬(wàn)元),結(jié)合申請(qǐng)人及其配偶的年齡、收入、月還款能力、信用狀況、最高貸款年限、公積金繳存情況以及所購(gòu)建住房使用年限等，綜合確定可貸額度。

       二、在保證借款人基本生活費(fèi)用的前提下,月還款額與借款人家庭月收入比控制在50%以內(nèi)。借款人繳存公積金的，月收入以公積金繳存基數(shù)為準(zhǔn);沒(méi)有繳存住房公積金的，需提供工資收入證明。

       三、住房公積金貸款償還期限可延至借款人65周歲,最長(zhǎng)貸款期限為30年。

       四、住房公積金貸款利率按照國(guó)家法定利率執(zhí)行。已發(fā)放的貸款,期限在一年以內(nèi)(含一年)的,遇法定利率調(diào)整,不分段計(jì)息;期限在一年以上的,遇法定利率調(diào)整,當(dāng)年不執(zhí)行新利率,于次年1月1日起開始執(zhí)行同檔次最新法定利率;已辦理貸款手續(xù)但未發(fā)放的貸款,貸款發(fā)放后直接執(zhí)行新的法定利率。

       五、遇國(guó)家法定利率調(diào)整,市住房公積金管理中心將相應(yīng)調(diào)整并予以公告。

        

貸款程序、時(shí)限和申報(bào)材料

       一、住房公積金貸款按下列程序辦理:

       (一)借款申請(qǐng)人向住房公積金中心各管理部提交規(guī)定的申請(qǐng)材料;

       (二)住房公積金中心各管理部應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起,在5個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)貸款申請(qǐng)的審核,并做出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)貸款的決定。準(zhǔn)予貸款的,及時(shí)辦理抵押等手續(xù);不準(zhǔn)予貸款的,書面通知申請(qǐng)人,并說(shuō)明理由;

       (三)審核準(zhǔn)予貸款的,由借款人到不動(dòng)產(chǎn)管理部門辦理抵押登記，住房公積金中心各管理部應(yīng)及時(shí)到不動(dòng)產(chǎn)管理部門領(lǐng)取抵押預(yù)告登記證，并自領(lǐng)取抵押預(yù)告登記證之日起5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。

       二、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款,應(yīng)提交下列材料:

       (一)具有法律效力的身份證件,如:身份證、結(jié)婚證;

       (二)購(gòu)買普通自住住房的,須提供兩年內(nèi)經(jīng)房管部門備案的購(gòu)房合同或協(xié)議、購(gòu)房發(fā)票或契稅完稅證明;建造、翻建自住住房的,提供規(guī)劃、土地、建設(shè)等部門出具的證明材料;大修自住住房的,提供房屋安全鑒定證明;

       (三)首付款憑證;

       (四)借款人夫妻雙方工作地及購(gòu)房地縣級(jí)及以上不動(dòng)產(chǎn)部門出具的房產(chǎn)查詢證明;

       (五)住房公積金管理中心要求提供的其他資料。

 

貸前管理

       一、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂委托貸款協(xié)議,明確委托事項(xiàng)及雙方的權(quán)利和義務(wù);新開發(fā)樓盤實(shí)行備案制度。對(duì)合作樓盤建房的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行審查。

       二、住房公積金管理中心各管理部應(yīng)當(dāng)建立住房公積金貸款面簽制度并拍照存檔,借款申請(qǐng)人委托他人辦理的,應(yīng)提供具有公證資格的公證部門出具的委托公證書。

       三、住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)貸款的審核審批管理,建立初審、復(fù)審、審批的三級(jí)貸款審批制度。25萬(wàn)元(含)以下的貸款，由中心授權(quán)各管理部審批;25萬(wàn)元以上的貸款，由中心使用管理科復(fù)核并審批。

       四、住房公積金管理中心各管理部應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)借款合同的管理,規(guī)范借款合同主要條款的填寫,對(duì)借款合同填寫的準(zhǔn)確性和完整性開展日常性檢查。

 

資金撥付

       一、購(gòu)買商品住房的，貸款資金轉(zhuǎn)入所購(gòu)房屋的開發(fā)公司帳戶;

       二、購(gòu)買二手住房的，貸款資金轉(zhuǎn)入賣房人個(gè)人帳戶;

       三、自建或大修住房的，原則上轉(zhuǎn)入工程施工方帳戶。

 

貸后管理

       住房公積金各管理部應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸款回收、擔(dān)保債權(quán)管理、借款合同變更、逾期貸款催收、不良貸款處置、貸款檔案管理等工作,確保貸款資金安全。

       一、借款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定按時(shí)償還貸款本息。貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,實(shí)行按月分期歸還貸款本息,也可采用本人和配偶的住房公積金繳存余額按月沖還貸款。借款人可選擇等額本息或等額本金還貸方式。

       二、借款人申請(qǐng)變更借款合同的,須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)同意后依法簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議生效前,原合同繼續(xù)有效。還款期內(nèi),借款人可按照借款合同約定,部分或全部提前償還貸款本息。

       三、貸款期間發(fā)生下列情形之一的,住房公積金管理中心有權(quán)對(duì)借款人、擔(dān)保人采取一種或數(shù)種債權(quán)保護(hù)措施,借款人應(yīng)承擔(dān)全部違約責(zé)任:

       (一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況,提供虛假證明材料的;

       (二)擅自改變貸款用途或挪用貸款的;

       (三)借款人未按合同約定的還款計(jì)劃連續(xù)3個(gè)月或累計(jì)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息;或在合同到期后未歸還貸款本息的;

       (四)借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力,若無(wú)繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理人,或其已繼承財(cái)產(chǎn)的法定繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理監(jiān)管人拒絕履行借款合同的;

       (五)抵押人未經(jīng)住房公積金管理機(jī)構(gòu)書面同意,將抵押物拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與,或?qū)⒌盅何铩①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的;

       (六)抵押物被征收、損毀不能清償債權(quán)、質(zhì)押物價(jià)值明顯減少影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況下,未按住房公積金管理機(jī)構(gòu)要求提供新的擔(dān)保措施的;

       (七)違反借款合同規(guī)定的其他行為。

       四、債權(quán)保護(hù)措施包括:

       (一)限期糾正違約行為;

       (二)按照合同約定提前處分抵押物或質(zhì)押物,清償貸款本息;

       (三)按合同約定依法追償貸款本息;

       (四)追究借款合同約定的其他違約責(zé)任。

       五、住房公積金中心各管理部應(yīng)當(dāng)建立住房公積金逾期貸款催收機(jī)制,明確催收工作責(zé)任。借款人不能按合同約定期限歸還當(dāng)期應(yīng)還貸款本息的,可參照商業(yè)性貸款罰息計(jì)收標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收罰息,并在合同中載明。形成逾期貸款的,應(yīng)當(dāng)依照借款合同約定進(jìn)行處置。處置后形成貸款損失的,應(yīng)當(dāng)按照財(cái)政部《住房公積金貸款呆賬核銷管理暫行辦法》的規(guī)定申報(bào)呆賬核銷。

       六、借款人結(jié)清住房公積金貸款后,住房公積金中心各管理部應(yīng)及時(shí)辦理貸款清戶和抵押(或質(zhì)押)登記注銷手續(xù)。

       七、住房公積金中心各管理部應(yīng)當(dāng)做好貸款檔案的歸檔、保管、利用、銷毀和移交等管理工作。

       八、住房公積金中心及各管理部應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化對(duì)受托銀行日常住房公積金貸款業(yè)務(wù)的管理和監(jiān)督,開展受托銀行住房公積金貸款年度考評(píng)工作。

 

違規(guī)責(zé)任

       一、借款人及其所在單位利用虛假材料騙取住房公積金貸款的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照借款合同約定終止合同、停止支付或提前回收全部貸款,并按以下規(guī)定予以處理:

       (一)借款人提供虛假材料騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)情況書面告知職工所在單位、其主管部門或當(dāng)?shù)乇O(jiān)察機(jī)關(guān),同時(shí)5年內(nèi)不受理其住房公積金貸款申請(qǐng);

       (二)借款人所在單位出具虛假證明造成騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提請(qǐng)當(dāng)?shù)乇O(jiān)察機(jī)關(guān)或其主管部門依法依紀(jì)追究所在單位直接責(zé)任人員和相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;

       (三)有關(guān)單位或個(gè)人涉嫌偽造印章、證件、合同、發(fā)票等造成騙貸的,住房公積金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)提請(qǐng)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理;

       (四)住房公積金管理中心應(yīng)對(duì)騙貸的借款人、單位和個(gè)人進(jìn)行登記備案,并通過(guò)住房公積金網(wǎng)站或當(dāng)?shù)孛襟w予以曝光。

       二、住房公積金中心將建立黑名單制度，對(duì)住房公積金貸款違規(guī)人員將列入黑名單，并按有關(guān)規(guī)定限制或拒絕違規(guī)人員使用住房公積金。

       三、住房公積金中心各管理部及其工作人員未按照有關(guān)法律法規(guī)履行職責(zé),造成貸款風(fēng)險(xiǎn)或損失的,按照有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)人員的責(zé)任;構(gòu)成犯罪的,提交司法機(jī)關(guān)依法追究其法律責(zé)任。

       本辦法由市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，凡過(guò)去已頒布的規(guī)定與本辦法有不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

       本辦法自2018年9月1日起試行。